ファクタリングは違法ではない!3つの理由と見極める4つのポイント

ファクタリング 違法
ファクタリングは違法行為?

上記の様に不安に考えているのでは無いでしょうか。

2017年には実際にファクタリング業者を名乗る企業が、貸金業法違反で逮捕されています。
しかし、ファクタリング自体は貸金業法に該当せず違法性のない取引方法です。

今回はファクタリングが違法ではない理由から、違法業者を見分けるポイントまで詳しく解説していきます。

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1:ファクタリングは違法ではない!法律から分かる3つの理由

ファクタリングは違法ではない。

冒頭で上記の様に述べましたが、なぜ違法ではないのか気になりますよね。

ファクタリング業者が「違法」と呼ばれるのには理由があります。

多くの違法業者は、売掛債権を担保に貸金業を営んでいるケースが多いです。
このようなケースで、貸金業を営むのであれば金融庁の許認可を得る必要があります。
無許可で貸金業を行っていると判断された場合、利息制限法等が適用されたり貸金業法に違反することで結果として逮捕されています。

しかし実際のファクタリング取引は「貸金業」に該当せず、違法性のない取引方法です。なぜ違法ではないのか3つの理由から解説します。

  • 利息制限法は適用できない
  • ファクタリングはBtoBが前提である
  • ファクタリングを規制する法律は無い

上記3つの違法ではない理由について、詳しく解説していきましょう。

1-1:利息制限法は適用できない

ファクタリングに利息制限法は適用できません。

昭和48年の約束手形金請求事件を参考にすると、債権買取手法の手形割引では手形貸付は金銭消費貸借契約であり、利息制限法の適用が考えられます。ただし、手形割引自体は金銭消費貸借契約ではなく手形の売買と捉えられるのです。
そのため手形割引は貸金業に該当しないと判決が下されています。
参考:一般社団法人 日本ファクタリング業協会

ファクタリングも同様に、売掛債権の買取をしているだけなので利息制限法で考えると貸金業に該当しないのです。

1-2:ファクタリングはBtoBが前提である

ファクタリングは「貸金業」に該当しないのか?とお考えですよね。

貸金業の定義としては、手形割引・売渡担保やこれらに類似する手法で金銭を交付したり金銭授受の媒介を行う業者になります。

ファクタリングも貸金業に該当するのでは・・・とお思いかもしれませんが、貸金業法はそもそも貸金事業者間とBtoCを想定した法令です。

一方、ファクタリングは一般的にBtoBで行われます。
そのためファクタリングの取引は、貸金業法の規制・管轄外における事業取引なのです。

1-3:ファクタリングを規制する法律は無い

ファクタリングは違法ではない確実なポイントとして、現状ファクタリングを規制する法律がないという事です。

貸金業法の貸付には該当しないので、ファクタリング事業者は貸金業登録を行う必要もありません。

また、貸金行為に該当しないファクタリングは出資法でも該当する行為とは言えないのです。
そのため、現状としてファクタリングを規制する法律は存在しないということになります。

2:違法業者は存在する!見極める4つのポイント

 ファクタリング業界では、実際にファクタリング業と名乗り2017年にも違法行為をしたとして逮捕者が出ています。

ではなぜ、違法ではないファクタリングで違法行為とされるのか、逮捕された違法業者には共通点があるのです。

違法行為とされ逮捕されているケースは主に、売掛債権担保の貸金契約をしたとして判断されていることが非常に多くなっています。

売掛債権を担保に貸金契約をしている違法業者を見分けるには、どうしたら良いのか。
違法業者を見極める4つのポイントを紹介します。

  • 手数料や利息が高額である
  • 契約書が無い
  • 白紙書類に実印の押印を求められる
  • 売掛債権の一部しか譲渡していない場合

上記4つのポイントについて詳しく解説していきましょう。

2-1:手数料や利息が高額である

1つ目のポイントは、手数料についてです。

売掛債権100万円を売り、50万円を早期回収したとします。
その月に100万円をファクタリング業者に返済するような、手数料の高い業者は売掛債権担保付の貸金契約であると判断される可能性があり危険です。下記の表をご覧ください。

パターンA 売掛債権100万円-早期回収額90万円=手数料10万円
パターンB 売掛債権100万円-早期回収額60万円=手数料40万円

あまりに高い手数料の場合には、違法業者と判断し避けることが賢明です。ファクタリングに返済する100万円は同じなのに、パターンA・Bでは手数料に大きく違いがあります。2社間での平均手数料は10%~30%ほどです。3社間であれば1%~5%ほどで抑えることが出来ます。2019年7月27日 自社調べ

2-2:契約書が無い

2つ目のポイントは、契約書についてです。

違法性の高いファクタリング業者は、1度の取引完了ごとに契約書を破棄する場合があります。または契約書自体を初めから作成しないことがあるのです。契約書は、両事業者の法的関係を明確する意味でも非常に重要なものになります。

その契約書を破棄するという事は、何かやましいことがあると判断される可能性が非常に高いです。
契約書をきちんと保管していない・作成しない業者とは取引を行わない様にしましょう。

2-3:白紙書類に実印の押印を求められる

3つ目のポイントは、白紙書類に実印の押印を求められる場合です。

違法性の高いファクタリング業者の中には、契約初期に白紙書類に実印の押印を求められることがあります。

なぜ白紙に押印をするのか・・・

理由は売掛先から売掛金が回収できなかった場合、すぐに債権譲渡通知をファクタリング業者が発送するためです。
本来であれば、売掛債権を譲渡した側が譲渡通知を発送します。
しかしファクタリング業者の中には、あらかじめ受領している債権譲渡通知をファクタリング業者が発送するケースがあるのです。

上記の様な場合、売掛金を担保とした貸金業と判断される可能性が高く違法性が高いファクタリング業者と認識することが出来ます。
白紙書類に押印を求められたら、取引を中止する様にしましょう。

2-4:売掛債権の一部しか譲渡していない場合

4つ目は売掛債権の一部しか譲渡していない場合です。

売掛債権のうち、一部しか譲渡していない場合にはファクタリング取引に利息制限法が適用される可能性があります。
貸金業と判断されるリスクが高いからです。

取引内容には十分に注意をはらい、紹介してきた4つのポイントに当てはまらない業者を利用する様にしましょう。

3:ファクタリング業者と偽る違法業者!逮捕例を紹介

実際に逮捕された違法業者は、どんな事をして逮捕されたの?

ファクタリング業者として、実際に逮捕された違法業者は2017年1月が初めてのことです。
その際、逮捕されたのは「東洋商事」「MINORI」の2業者です。

2業者はファクタリング業者と名乗り、実際はヤミ金融の様な取引を行っていました。

この時の事件について詳しく紹介していきます。

3-1:東洋商事とMINORIの事業実態と逮捕内容

東洋商事

2017年1月25日、大阪府警生活経済課は貸金業法違反の疑いで東京都中野区の2業者「東洋商事」「MINORI」を摘発しました。

2業者はファクタリング業者と名乗り、売掛債権を担保にした法外な高金利融資を行っていたのです。
ファクタリングは、売掛債権の買取が目的であり融資ではありません。

ファクタリングを名乗っていた2業者ですが、実態は悪徳なヤミ金融と同じ手口です。

ファクタリングという仕組みを理解している者であれば、すぐに見抜けるはずなのに東洋商事や250社の中小企業を騙し1億円以上の利益を得ていたことが発覚しています。資金繰りに困っている中小企業を手玉に取り、巧みな話術で騙していたのでしょう。

ファクタリングを装ったヤミ金融の摘発は全国で初となりますが、東洋商事やMINORI以外にも違法業者は存在することが考えられます。

ファクタリングの内容をしっかり理解し、違法業者には決して騙されない様にしましょう。

www.sankei.com

4:安心して利用できる!優良ファクタリング業者5選

どこか安心して利用できるファクタリング業者は無いのかな?

違法ではないと分かりつつも、安心して利用できる業者が知りたいですよね。

上記の様な場合のために、安心して利用できるファクタリング業者5社を紹介しましょう。ぜひ参考にしてみてください。

4-1:OLTA

OLTA
注目ポイント
個人でも利用OK!Web完結で即日資金調達ができる!
  • OLTA株式会社
  • 東京都港区南青山1丁目15番41号 QCcube南青山115ビル3階
  • 050-3205-1008
  • 手数料2%~9%

OLTAはWebサイト上で必要書類を提出後、24時間以内に審査が完了します。
審査後は、OLTAへ来店する事なくWeb上で手続きを終えることが可能です。

さらに債権譲渡登記をする必要が無いので、無駄な資金調達コストを抑えることが出来ます。
個人事業主でも、下限上限なく利用する事が可能です。素早く!簡単に手続きを終わらせたい!そんな時にはOLTAをオススメします。

OLTAの公式サイトを見る

4-2:ビートレーディング

ビートレーディング
注目ポイント
最短即日12時間!必要書類は3点だけでOK!
  • 株式会社ビートレーディング
  • 東京都港区芝大門1丁目2-18 野依ビル3階
  • 0120-97-9559
  • 手数料2%~

ビートレーディングは、原則として債権譲渡登記の必要が無いファクタリング会社です。

申込から入金まで最短即日(12時間)で行うことができ、金額は無制限で利用することが出来ます。
また、土日祝日を除き30分以内に審査結果を出してくれるのです。

忙しい状況でもスピーディに取引することができ、出張買取・郵送契約にも対応しています。

どのファクタリング会社を利用すれば良いか分からない・・・そんな時は利用者の多いビートレーディングがオススメです。

ビートレーディングの公式サイトを見る

4-3:日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
注目ポイント
郵送ファクタリングOK!中小企業のためのファクタリング会社
  • 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
  • 東京都港区芝公園1丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
  • 03-6435-8727
  • 手数料8%~20%

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人で運営されているファクタリング会社です。

中小企業の役に立ちたい」という思いから設立されており、中小企業の資金調達で強い味方となってくれます。
即日~3営業日以内に資金化することができ、郵送ファクタリングが可能です。

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトを見る

4-4:ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント
注目ポイント
出張買取OK!経営ノウハウが得られる!
  • 株式会社ラインオフィスサービス
  • 福岡市中央区赤坂1丁目14-22センチュリー赤坂門ビル8階
  • 0120-258-076
  •  手数料3%~

ジャパンマネジメントは、福岡に本社を構えるファクタリング会社です。

 東京にも支店があり、首都圏でも利用することが出来ます。
さらに出張買取に対応しているので、全国どこからでも利用することが可能です。

またファクタリング取引だけではなく、資金調達後の経営アドバイスまでサポートしてもらうことが出来ます。
資金調達だけでなく、経営アドバイスを求めている場合にはオススメのファクタリング会社です。

ジャパンマネジメントの公式サイトを見る

4-5:資金調達プロ

資金調達プロ
注目ポイント
ファクタリング会社を一括比較できる巨大ポータルサイト!無料のかんたん診断ができる!
  • 株式会社セレス
  • 東京都世田谷区用賀4丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
  • 080-9537-5797

資金調達プロは、ファクタリング会社ではありません。

おすすめする理由はただ1つです。資金調達プロでは1,000以上の提携事業者の中から、あなたにピッタリな優良業者を紹介してくれるサイトとなっています。最短10秒の無料診断に申し込むと、実績のあるコンサルタントからメールが届くのです。

メール内には、調達できる資金の目安・おすすめの優良会社と理由について書かれています。
おすすめ会社に申込をしたい場合には、担当コンサルタントが直接連絡を取りスムーズに取引を行うことが可能です。

東証一部上場企業の株式会社セレスが運営しており、安心してサービスを利用することができるでしょう。

ファクタリング会社を比較する1つの手段として、資金調達プロを活用してみるのも良い方法と言えます。

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まとめ

ファクタリングの違法性について解説してきました。

ファクタリング自体の取引内容には、違法性が無く安心して利用する事の出来る早期資金回収方法です。

しかし中には、貸金業のように売掛債権を担保にした融資を行っている違法業者が存在します。
違法業者を見極め、優良なファクタリング業者を利用するようにしてください。