ファクタリング事業は免許不要でOK!必要ない2つの理由と優良業者6選

ファクタリング 免許

ファクタリング業に免許は必要か?

結論からお伝えすると、ファクタリング業を営む上で免許は不要です。

欧米においてファクタリングは、1つの資金調達方法として広く知られています。
しかし日本には入ってきたばかりで、まだまだ深く浸透していない資金調達方法です。
そんなファクタリングに必要な免許は無いのか?疑問に感じている場合には、ぜひこの記事でスッキリさせてしまいましょう。

今回はファクタリング業を営む上で「免許は本当に必要ないのか?」について詳しく解説していきます。

ファクタリング業界NO.1 累計申し込み金額100億円突破「クラウドファクタリング」のOLTA

1:ファクタリング業は免許不要!必要ない2つの理由

ファクタリング業に免許は必要ない!

上記の様に冒頭でお伝えしましたが、なぜ必要ないのか知りたいですよね。

免許が必要ない理由は2つあります。

  • (1)ファクタリングを取り締まる法律が無いから
  • (2)貸金業法に該当しないから

上記2つの理由について詳しく解説していきましょう。

1-1:ファクタリングを取り締まる法律が無いから

免許不要の1つ目の理由は「ファクタリングを取り締まる法律が無いから」です。

今現在、ファクタリングを取り締まる法律はありません。その為、ファクタリング業を営む者が必要な免許も特にないのです。

当てはまるとすると、債権譲渡に関わる法律のみで営業自体に関して取り締まる法律は一切ありません。
この理由が免許取得の必要がない1つ目の理由と言えるでしょう。

1-2:貸金業法に該当しないから

免許不要の2つ目の理由は「貸金業法に該当しないから」です。

ファクタリングの法定性質は、売買契約に基づく指名債権の譲渡であり、金銭の貸し借りではないので、貸金業の登録は必要ありません。引用元:金融庁

ファクタリングの規制を考える上で「金融業では?」と考える方も多く存在します。
金融業であれば「貸金業登録」という免許が必要となり、金融庁の許認可が必要です。

しかしファクタリングはあくまでも売掛債権の譲渡契約であり、金銭を貸し借りする金銭消費貸借契約ではありません。

その為、銀行や消費者金融の様な業者を規制する貸金業法に該当せず免許は必要ないのです。

貸金業法に該当しない理由については、下記の記事をご覧ください。

www.syatyosan.com

2:貸金業登録をしている業者がいる?登録する理由

 ファクタリング業者と名乗っているのに、貸金業登録をしている業者がいる!

ファクタリング業者の中には、免許が必要ないにも関わらず貸金業登録をしている業者が存在します。

なぜ必要ないのに免許を保有しているのか・・・。

その理由は、たったの一つです。
「お客さんに安全性を証明する”意志を表すため」

 貸金業登録をしているからって安全なのか?上記の様に登録をする理由について詳しく解説していきます。

2-1:安全性を証明するための登録

ファクタリング業に必要となる免許は無いとお伝えしてきました。
しかしファクタリング業者の中には、安全性を証明するためにワザワザ「貸金業登録」を行っている業者が存在するのです。

日本では、まだまだ馴染みのないファクタリング業を利用するということは不安な気持ちがありますよね。また、ファクタリング業者の中には資金調達に困っている弱者を狙ってお金をだまし取ろうとする悪徳業者が存在するのです。

優良業者は、少しでもお客さんに安心してほしいという意思の表れから貸金業登録をワザワザ行うことがあります。

貸金業登録は誰でも取得出来る免許では無いのです。取得できる条件や方法について紹介します。
大変な作業をしているからこそ、優良なファクタリング業者と安心感を与えられるということを把握してください。

2-1-1:貸金業登録の条件と方法

貸金業登録ができる主な条件2つを紹介します。

  • (1)貸金業に3年以上従事していること
  • (2)5,000万円以上の資産を保有していること

上記2つの条件を満たした上で、事業を実施する都道府県に届け出を出します。
提出する書類は非常に複雑で、法律や専門知識が必要となるでしょう。

貸付状態や紛争時の対応をまとめて、提出します。
手続き後は、国によって違法性が無いか約2か月間かけて厳密に審査が行われるのです。

貸金業登録は、かなりの時間と手間がかかり大変な作業になります。その為、多くのファクタリング業者は、そもそも登録の必要は無いので免許を取得しなかったり物の売買が出来る古物商のみを取得することが多くなっています。

これだけ大変な登録作業をしている業者は、優良業者と判断しやすく一つの目安となるでしょう。貸金業の登録免許を持っている会社のホームページには、以下の様に記載があります。

「〇〇財務局長(〇)第〇〇号」もしくは「△△知事(△)第△△号」など

ファクタリング業者を選ぶ際には、上記の記載を気にかける様にしましょう。
(貸金業登録は必須ではありません。)

3:貸金業登録のあるファクタリング業者+オススメ5選

どのファクタリング業者が優良なのか、分からない・・・。

ファクタリング業者を決める上で、誰でも悪徳業者を利用したいとは思わないはずです。
ファクタリング業者はインターネットで検索すると無数に存在します。

その中から自力で優良業者を見極めるのは、非常に手間がかかり難しいでしょう。

そこで今回は、1つの判断基準でもある貸金業登録済みの業者とインターネット上で評判の良い優良業者を5つ紹介します。
どこの業者を利用しようかなと、お悩みであればぜひ参考にしてみてください。

  • ライフティ株式会社(貸金業登録済)
  • OLTA株式会社
  • ビートレーディング
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • ジャパンマネジメント
  • 資金調達プロ

貸金業登録は1つの優良業者を見分けるポイントになります。
ただし、貸金業登録が無くてもファクタリングは運営することが可能です。もちろん優良業者も数多く存在しますので、あくまでも業者を選ぶ際の1つの要素だと考えて下さい。

さっそく上記6つのファクタリング業者について、詳しく解説していきましょう。

3-1:ライフティ株式会社(貸金業登録済)

ライフティ株式会社
  • ライフティ株式会社
  • 1991年6月設立
  • 営業時間:土日平日9:30~22:00
  • 所在地:東京都中央区日本橋掘留町1-1-5日本掘留ビル2階
  • 電話番号:03-5291-4504
  • 取引方法:3社間
  • 貸金業登録番号:東京都知事(5)第28992号

ライフティ株式会社は、一般社団法人日本ファクタリング業協会へ加入している業者です。一般社団法人日本ファクタリング協会とは、複数のファクタリング業者が共同して設立した自主規制機関です。協会に加入するには一定の審査を受け認められる必要があります。

一般社団法人日本ファクタリング業協会へ加入済みのライフティ株式会社は、業界団体が行う審査とは言っても一定の審査に通過した業者という証を持っているのです。加えて貸金業登録を行っており、ファクタリング業者の中でも優良業者と判断できる材料を多く持った業者になります。

さらに特徴としては、法人間での取引だけでなく個人の債権の買取も可能な点です。
未収債権の買取も行っており、注目したいファクタリング業者になります。

公式サイトを見る

3-2:OLTA

OLTA
注目ポイント
個人でも利用OK!Web完結で即日資金調達ができる!
  • OLTA株式会社
  • 東京都港区南青山1丁目15番41号 QCcube南青山115ビル3階
  • 050-3205-1008
  • 手数料2%~9%

OLTAはWebサイト上で必要書類を提出後、24時間以内に審査が完了します。
審査後は、OLTAへ来店する事なくWeb上で手続きを終えることが可能です。

さらに債権譲渡登記をする必要が無いので、無駄な資金調達コストを抑えることが出来ます。
個人事業主でも、下限上限なく利用する事が可能です。素早く!簡単に手続きを終わらせたい!そんな時にはOLTAをオススメします。

OLTAの公式サイトを見る

3-3:ビートレーディング

ビートレーディング
注目ポイント
最短即日12時間!必要書類は3点だけでOK!
  • 株式会社ビートレーディング
  • 東京都港区芝大門1丁目2-18 野依ビル3階
  • 0120-97-9559
  • 手数料2%~

ビートレーディングは、原則として債権譲渡登記の必要が無いファクタリング会社です。

申込から入金まで最短即日(12時間)で行うことができ、金額は無制限で利用することが出来ます。
また、土日祝日を除き30分以内に審査結果を出してくれるのです。

忙しい状況でもスピーディに取引することができ、出張買取・郵送契約にも対応しています。

どのファクタリング会社を利用すれば良いか分からない・・・そんな時は利用者の多いビートレーディングがオススメです。

ビートレーディングの公式サイトを見る

3-4:日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
注目ポイント
郵送ファクタリングOK!中小企業のためのファクタリング会社
  • 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
  • 東京都港区芝公園1丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
  • 03-6435-8727
  • 手数料8%~20%

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人で運営されているファクタリング会社です。

中小企業の役に立ちたい」という思いから設立されており、中小企業の資金調達で強い味方となってくれます。
即日~3営業日以内に資金化することができ、郵送ファクタリングが可能です。

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトを見る

3-5:ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント
注目ポイント
出張買取OK!経営ノウハウが得られる!
  • 株式会社ラインオフィスサービス
  • 福岡市中央区赤坂1丁目14-22センチュリー赤坂門ビル8階
  • 0120-258-076
  •  手数料3%~

ジャパンマネジメントは、福岡に本社を構えるファクタリング会社です。

 東京にも支店があり、首都圏でも利用することが出来ます。
さらに出張買取に対応しているので、全国どこからでも利用することが可能です。

またファクタリング取引だけではなく、資金調達後の経営アドバイスまでサポートしてもらうことが出来ます。
資金調達だけでなく、経営アドバイスを求めている場合にはオススメのファクタリング会社です。

ジャパンマネジメントの公式サイトを見る

3-6:資金調達プロ

資金調達プロ
注目ポイント
ファクタリング会社を一括比較できる巨大ポータルサイト!無料のかんたん診断ができる!
  • 株式会社セレス
  • 東京都世田谷区用賀4丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
  • 080-9537-5797

資金調達プロは、ファクタリング会社ではありません。

おすすめする理由はただ1つです。資金調達プロでは1,000以上の提携事業者の中から、あなたにピッタリな優良業者を紹介してくれるサイトとなっています。最短10秒の無料診断に申し込むと、実績のあるコンサルタントからメールが届くのです。

メール内には、調達できる資金の目安・おすすめの優良会社と理由について書かれています。
おすすめ会社に申込をしたい場合には、担当コンサルタントが直接連絡を取りスムーズに取引を行うことが可能です。

東証一部上場企業の株式会社セレスが運営しており、安心してサービスを利用することができるでしょう。

ファクタリング会社を比較する1つの手段として、資金調達プロを活用してみるのも良い方法と言えます。

資金調達プロの公式サイトを見る

まとめ

ファクタリング業の免許について詳しく解説してきました。

結論を最後にもう一度お伝えしておきましょう。

現在の日本では、ファクタリング業を営む上で免許は必要ありません。

貸金業法にも該当しないファクタリングは、今のところ免許なしで運営することが可能です。

ファクタリング業者を選ぶ際には、実績や口コミなどをよく確認し優良業者を利用するようにしましょう。