銀行系ファクタリングってどうなの？
ファクタリングを利用しようか悩んだ際に、銀行系ファクタリング会社とお悩みではないでしょうか。銀行系ファクタリングは、民間のファクタリング会社と比べて安心感があり手数料も安く利用することが出来ます。
しかし結論からお伝えすると、銀行系ファクタリング会社では経営者のニーズにお応えすることは出来ないことが多いでしょう。実用性が薄く、経営者からすればリスクが大きくなることが考えられます。今回は、銀行系ファクタリングについて詳しく紹介していきましょう。
また、民間のファクタリング会社がおすすめである理由についても解説していきます。
1：銀行系ファクタリング会社とは？3つの銀行系子会社
銀行系ファクタリング会社って何？銀行でファクタリングをやっているの？
上記のように、そもそも銀行「系」って何だろうとお思いではないでしょうか。
銀行系ファクタリング会社とは、銀行が100％出資している小会社のことを銀行系ファクタリング会社と言います。今では三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行などの三大メガバンクもファクタリングサービスを提供しているのです。
三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行それぞれのファクタリングサービスについて紹介していきます。
1-1：三菱UFJファクター株式会社
- 親会社：三菱UFJ銀行
- 小会社：三菱UFJファクター株式会社
- 営業時間：平日9：00～17：00
三菱UFJファクター株式会社は、三菱UFJ銀行が100％出資している小会社です。
世界的な総合金融グループでもある三菱UFJ銀行の信用力を売りとしており、安心した資金調達をお行うことができます。さらに三菱UFJファクターでは、与信管理をトータルサポートしてくれる特徴があるのです。
専門的な知識や経験が必要となる与信管理にかかる手間や人件費を削減することができ、安心して任せることができます。
また三菱UFJファクターでは、買取ファクタリングだけでなく保証ファクタリング・国際ファクタリングを利用することが可能です。
1-2：みずほファクター株式会社
- 親会社：みずほ銀行
- 小会社：みずほファクター株式会社
- 営業時間：平日9：00～17：00
みずほファクターは、みずほ銀行が100％出資している小会社です。
「お客様からもっとも信頼され、最初に相談される会社」を目指し、総合的なサービス充実・強化に努めています。また、2019年6月にはみずほファクターが提供する国際ファクタリング業務が高く評価され「2019年度アジア・パシフィック地域の最優秀輸出入ファクター賞」を受賞している実績のある会社です。
さらにみずほファクターでは、国際ファクタリングだけでなく回収保証・買取ファクタリング・電子債権決済サービスを提供しています。
1-3：SMBCファクター株式会社
- 親会社：三井住友銀行
- 小会社：SMBCファクター
SMBCファクターは三井住友銀行が100％出資している小会社です。
ファクタリングによるリスクヘッジや、オフバランス化・工事請負債権等のさまざまなニーズに対応してもらうことができます。
さらに買取ファクタリングだけでなく、ポートフォリオ型ファクタリング・建設債権保証ファクタリング・下請債権保全支援事業保証ファクタリングなどを利用することが可能です。
2：銀行系ファクタリング！3つのメリットと4つのデメリット
銀行系ファクタリングの方が、民間のファクタリング会社より良いのでは？
上記のようにお考えであれば、銀行系ファクタリングのメリット・デメリットについて把握をしておきましょう。
銀行系ファクタリングには、3つのメリットと4つのデメリットがあります。
- 【メリット】
① 手数料が安い
② 安心して利用できる
③ 取扱い種類が豊富 - 【デメリット】
① スピードが遅い
② 2社間取引に未対応
③ 審査が厳しい
④ 融資が受けづらくなる
上記3つのメリットと4つのデメリットについて、詳しく解説していきましょう。
銀行系ファクタリングを検討中の場合には、ぜひメリットとデメリットをチェックしておいてください。
2-1：3つのメリット
銀行系ファクタリング3つのメリットを紹介します。
【① 手数料が安い】
銀行系ファクタリング最大のメリットは、手数料が安いという点です。ファクタリングは、母体が大きければ大きいほど手数料が安くなるという特徴があります。メガバンクであれば、平均2.0％以下の手数料で取引することができます。（2019/10/25 自社調べ）
【② 安心して利用できる】
銀行系ファクタリングは、何より安心して利用することが可能です。母体が全国的に信頼度の高い銀行であり、企業としての信用力は抜群に良いでしょう。さらに銀行系ファクタリングは貸金業者の登録をしており、安心感のある要素が沢山備わっています。
関連記事：ファクタリング事業は免許不要でOK！必要ない2つの理由と優良業者6選
【③ 取扱い種類が豊富】
銀行系ファクタリング会社は、民間のファクタリング会社が取り扱っていないような種類のファクタリングを利用することが可能です。例えば国際ファクタリング・保証ファクタリングなど、専門的知識が必要となるレアな売掛債権も早期資金化することができます。
2-2：4つのデメリット
銀行系ファクタリング会社4つのデメリットを紹介します。
【① スピードが遅い】
銀行系ファクタリング会社、最大のメリットとも言えるのがスピードです。銀行系ファクタリング会社は、とにかく慎重に審査を行います。経営状態をチェックし売掛先の回収リスク等も徹底的に調査するのです。その為、民間のファクタリング会社であれば即日で資金調達できるものが2～3週間くらいかかります。経営者が実用的に使用する事は出来ないと判断することができるでしょう。
【② 2社間取引に未対応】
銀行系ファクタリング会社は、2社間取引に未対応です。
2社間取引と言えば、スピ―ドが早く誰にもバレずに資金調達できるメリットがあります。しかし貸金業登録をしている銀行系ファクタリング会社は、高い手数料が必要となる2社間取引に参入できずにいるのです。ファクタリングに貸金業登録は今のところ必要ありませんが、貸金業法に該当するのか曖昧という点があります。この部分がハッキリしないと15％以上の手数料を取ってしまった場合、貸金業法に抵触してしまうのです。そのため銀行系ファクタリング会社は、今のところ2社間取引に対応していません。
【③ 審査が厳しい】
銀行系ファクタリング会社は、民間のファクタリング会社と比べて審査が厳しいという特徴があります。手数料が安い分、審査は入念に厳しくされるということです。ただし銀行ファクタリングは、単発的な利用を前提としていません。継続的に利用することを大前提として審査しているので、一度審査に通過すれば2回目以降はスムーズに利用することが可能です。
【④ 融資が受けづらくなる】
銀行系ファクタリング会社でファクタリングを利用するということは、親会社に「資金繰りが悪いです。経営状態が良くありません。」と宣言しているようなものです。ファクタリングを利用すれば、もちろん親会社にもファクタリングを利用したという情報が流れ今後の融資に悪影響を与える可能性があります。利用時には、今後の資金繰りも考え十分に注意する必要があるのです。
3：銀行系より民間がおすすめな理由！優良な民間業者3選
銀行系ファクタリング会社よりも、民間のファクタリング会社がおすすめと冒頭でお伝えしました。
ファクタリングを利用しようと考えた際に、下記5つのように感じるのであれば民間のファクタリング会社が圧倒的におすすめです。
- 銀行（親会社）に知られたくない
- すぐにでも現金が必要
- 売掛先（取引先）に内緒にしたい
- 来店している時間がない
- 堅苦しいのは嫌だ
上記5つの様に考えるのであれば、実用性の高い民間のファクタリング業者をおすすめします。スピーディで取引先にも内緒で資金調達することができます。
今回は民間のファクタリング業者の中でも、優良なファクタリング業者を3つ紹介しましょう。
- ①請求書先払いBIZ
- ②アクセルファクター
- ③事業資金エージェント
上記3つの中でも、おすすめは請求書先払いBIZです。
柔軟な審査体制を整えており、手数料を抑えて利用することができます。
さっそく3つのファクタリング会社について紹介していきます。
3-1：請求書先払いBIZ
- 請求書先払いBIZ
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-077-739
請求書先払いBIZは、一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。
一般社団法人とアクセルファクターが組むことで、低コストで利用しやすいファクタリングサービスを実現しています。
また、大口案件に強いため、高額利用したい場合でも最短翌日に資金調達可能です。
まずは無料見積もりを試してみてください。
3-2：アクセルファクター
- 株式会社アクセルファクター
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-542-467
アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速く信用度の高い評判のファクタリング会社です。手数料は2％～20％までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。
また、利用者の5割以上が即日入金されている実績もあり安心して利用できるでしょう。
3-3：事業資金エージェント
- アネックス株式会社
- 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
- 03-6432-4469
事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。
業界最安水準の1.5％～利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。
まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。
まとめ
銀行系ファクタリング会社について、詳しく紹介してきました。
銀行系ファクタリング会社は、何より絶大な信頼感があり安心して利用することが可能です。さらにサポート体制も充実しており、手数料を安く抑え利用することが出来ます。ただしスピード面や柔軟性においては、民間のファクタリング業者の方がおすすめです。今すぐに現金が必要という経営者の想いを叶えるには、民間のファクタリング業者の方が実用的に活用することができるでしょう。
