ファクタリングは融資ではない!12個の違いとメリットを最大化する5社

ファクタリング 融資

ファクタリングって融資なの?

上記のように、ファクタリングと融資の違いが分からないのではありませんか。

ファクタリングは融資ではなく借りない資金調達方法です。ファクタリングと融資を比べてみると、まったく異なる資金調達方法となっています。今回はファクタリングと融資の違いについて、詳しく紹介していきましょう。

1:ファクタリングと融資「12個」の違い

ファクタリングと融資の違いが分からない!

資金調達を考える上で、ファクタリングと融資の違いは明確に理解しておきましょう。

違いを理解することで、あなたが求めている方法で資金調達することが可能です。ファクタリングと融資には12個の違いがあります。

  1. スピード
  2. 金額
  3. 審査対象
  4. 審査基準
  5. 保証人・担保
  6. 返済期間
  7. 返済方法
  8. 必要な費用
  9. 回収義務
  10. 信用情報
  11. 追加調達
  12. 調達方法

もしもファクタリングと融資でお悩みであれば、状況に応じて使い分けることをおすすめします。直ぐにお金が欲しい場合は、ファクタリングがおすすめです。時間をかけて今後の融資にも良い影響を与えたい場合は、融資をおすすめします。

上記12個の違いについて、詳しく紹介していきましょう。

1-1:スピード

ファクタリングと融資のスピードの違いを紹介します。

  • ファクタリング:1日~1週間
  • 融資:1ヶ月~3ヶ月

申込をしてから現金を受け取れるまで、ファクタリングの場合は最短即日で調達することが可能です。
一方で融資の場合は、最低でも1ヶ月以上の時間がかかります。

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1-2:金額

ファクタリングと融資の調達することができる金額について紹介します。

  • ファクタリング:無制限
  • 融資:300万円~3億円

ファクタリングは基本的に売掛金額が上限となります。

そのため高額の売掛金が買取できるファクタリング会社を利用すれば、上限なしで資金調達することが可能です。

融資の場合、会社の規模によって調達できる上限が異なります。一般的な上限としては、3億円程度までが資金調達可能です。

1-3:審査対象

ファクタリングと融資の審査対象の違いについて詳記します。

  • ファクタリング:売掛先の会社
  • 融資:利用者する会社

ファクタリングの審査対象は、売掛先の信用力が大切です。売掛金を支払える能力があるか、未回収となるリスクはないかをチェックします。

融資の場合、融資を申し込む会社の経営状況や信用力が審査対象です。過去の決算書・今期の試算表を提出し、担保・保証人を設定します。融資を申し込む場合には、経営状況が良好で運用実績がないと利用することは出来ないのです。

創業したての中小企業や、経営状況が悪い場合には利用することができません。

1-4:審査基準

ファクタリングと融資の審査基準の違いについて紹介します。

  • ファクタリング:比較的、柔軟に対応してもらえる
  • 融資:支払い超過や未払いがあってはならない

ファクタリングの場合、多少の責務超過や税金の未払いがあっても柔軟に対応してもらうことが可能です。しかし融資の場合にはそうはいきません。支払うべきお金を期日通りに支払っているか、厳しくチェックされるのです。

1-5:保証人・担保

ファクタリングと融資の保証人・担保の違いについて紹介します。

  • ファクタリング:必要なし
  • 融資:原則必要

ファクタリングを利用する上で、保証人や担保を用意する必要は無いです。

融資とは違い、売掛債権の売買にあたるので保証人・担保の心配をする必要はありません。

1-6:返済期間

ファクタリングと融資の返済期間の違いを紹介します。

  • ファクタリング:30日~45日前後
  • 融資:1年~15年前後

ファクタリングは、比較的短い期間で返済を完了させることが可能です。

そもそも期日が長すぎると、未回収のリスクが高くなるためファクタリング会社に買い取ってもらうことが出来ません。融資の場合は、比較的長い期間をかけて返済を完了させることが可能です。一般的には1年~15年前後の時間をかけて、返済をしていきます。

1-7:返済方法

ファクタリングと融資の返済方法の違いを紹介しましょう。

  • ファクタリング:一括返済
  • 融資:分割返済

ファクタリングは、基本的に一括でファクタリング会社へ返済します。融資の場合は、長い時間をかけて分割払いで返済することが可能です。

1-8:必要な費用

ファクタリングと融資を利用する上で必要となる費用について紹介します。

  • ファクタリング:手数料
  • 融資:利息・保証料

ファクタリングは、利用時にファクタリング会社へ支払う手数料が必要です。

融資の場合は、銀行などの金融機関に支払う利息と信用保証協会に支払う保証料が必要となります。必要となる合計金額で考えても、融資の方が安いです。ファクタリングは手数料が高く設定されているので、資金調達コストが大きくなる傾向があります。

1-9:回収義務

ファクタリングと融資の回収義務の違いについて紹介しましょう。

  • ファクタリング:なし
  • 融資:あり

ファクタリングは、売掛債権ごとファクタリング会社へ譲渡します。

そのため譲渡後に、売掛先が売掛金を支払うことが出来ない状況に陥っても利用者が責任を取る必要は無いのです。
融資の場合は、借りたお金は必ず返済する義務があります。

1-10:信用情報

ファクタリングと融資の信用情報への影響について紹介しましょう。

  • ファクタリング:影響なし
  • 融資:影響あり

ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の売買行為にあたります。

そのためファクタリングを利用しても負債にはならず、その後の信用情報へ影響する心配がないのです。一方で融資は、信用情報へ影響を与えます。もしも返済できなくなったり、返済遅延をした場合には、その後の対外信用力へ大きな影響を与えることとなってしまうのです。

1-11:追加調達

ファクタリングと融資の追加調達による違いを紹介します。

  • ファクタリング:追加できる
  • 融資:追加は難しい

ファクタリングもしくは融資で資金調達をした後に、追加で資金を調達することは出来るのか紹介しましょう。ファクタリングの場合は、譲渡できる売掛金があれば直ぐにでも追加調達することが可能です。一方で融資の場合は、すぐに追加融資を受けることは難しいでしょう。

1-12:調達方法

ファクタリングと融資の調達方法による違いを紹介します。

  • ファクタリング:内密に取引できる
  • 融資:内密に取引できない

ファクタリングは2社間取引方法を使用することで、誰にもバレないよう内密に取引をすることが可能です。資金不足だということをバレたくないという場合には、ファクタリングを利用すると良いでしょう。

2:融資に勝る!ファクタリングのメリットデメリット

融資ではなく、ファクタリングを利用するメリットやデメリットはあるのか?

2つの違いを理解したところで、ご自身がファクタリングの方が向いている資金調達方法なのでは?と検討し始めているのではないでしょうか。

融資ではなくファクタリングを利用するメリット・デメリットを紹介します。

  • メリット
    ① スピード調達できる
    ② 経営難でも利用できる
    ③ 誰にもバレずに調達できる
  • デメリット
    ① 手数料が高い

融資ではなく、ファクタリングで資金調達する上記3つのメリットと1つのデメリットについて紹介していきましょう。

2-1:3つのメリット

ファクタリングを使う3つのメリットについて紹介します。

① スピード調達できる

ファクタリング最大に魅力は、資金調達までのスピードが格段に速いという点です。融資を利用した場合、約1ヶ月ほど資金調達に時間がかかります。「今すぐにお金が必要」という状況の場合には、ファクタリングを使うことで最短即日で現金を手に入れることが可能です。

② 経営難でも利用できる

ファクタリングの審査対象は売掛先になります。例え利用者側の経営状況が悪かったり、最悪ブラックリスト入りしていても利用することが可能です。融資のように、利用者の信用力・経営状況が審査の対象にならないので売掛金があれば誰でも利用することができます。

③ 誰にもバレずに調達できる

ファクタリングは、2社間取引を使うことで誰にもバレずに資金調達することが可能です。取引先(売掛先)へ資金繰りが悪いというマイナスイメージを抱かせず、内密に資金調達することができます。

2-2:1つのデメリット

ファクタリングを使う1つのデメリットについて紹介します。

① 手数料が高い

ファクタリング最大のデメリットは、手数料の高さです。2社間取引の場合、売掛金の10%~30%が手数料となります。

一般的な銀行融資であれば、金利10%以内で抑えることが可能です。ファクタリングは資金調達における様々なメリットがありますが、資金調達コストは他の資金調達方法よりも高くなるということを覚えておきましょう。

3:迷わず選べ!メリットを最大化する業者5選

ファクタリングを利用したい!でもどんなファクタリング会社があるの?

融資ではなくファクタリングを利用しようと決めたら、どの会社でファクタリングを利用するか決める必要があります。

どこを利用しようか悩んだら、メリットを最大化できる5つのファクタリング会社を参考にしてみてください。

  • OLTA
  • ビートレーディング
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • ジャパンマネジメント
  • 資金調達プロ

上記5つのファクタリング会社の中でもおすすめはOLTAです。

OLTAは最短即日で資金調達することが可能で、手数料も安く抑えることが出来ます。

さっそく5つのファクタリング会社について紹介していきましょう。

3-1:OLTA

OLTA
注目ポイント
個人でも利用OK!Web完結で即日資金調達ができる!
  • OLTA株式会社
  • 東京都港区南青山1丁目15番41号 QCcube南青山115ビル3階
  • 050-3205-1008
  • 手数料2%~9%

OLTAはWebサイト上で必要書類を提出後、24時間以内に審査が完了します。
審査後は、OLTAへ来店する事なくWeb上で手続きを終えることが可能です。

さらに債権譲渡登記をする必要が無いので、無駄な資金調達コストを抑えることが出来ます。
個人事業主でも、下限上限なく利用する事が可能です。素早く!簡単に手続きを終わらせたい!そんな時にはOLTAをオススメします。

OLTAの公式サイトを見る

3-2:ビートレーディング

ビートレーディング
注目ポイント
最短即日12時間!必要書類は3点だけでOK!
  • 株式会社ビートレーディング
  • 東京都港区芝大門1丁目2-18 野依ビル3階
  • 0120-97-9559
  • 手数料2%~

ビートレーディングは、原則として債権譲渡登記の必要が無いファクタリング会社です。

申込から入金まで最短即日(12時間)で行うことができ、金額は無制限で利用することが出来ます。
また、土日祝日を除き30分以内に審査結果を出してくれるのです。

忙しい状況でもスピーディに取引することができ、出張買取・郵送契約にも対応しています。

どのファクタリング会社を利用すれば良いか分からない・・・そんな時は利用者の多いビートレーディングがオススメです。

ビートレーディングの公式サイトを見る

3-3:日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
注目ポイント
郵送ファクタリングOK!中小企業のためのファクタリング会社
  • 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
  • 東京都港区芝公園1丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
  • 03-6435-8727
  • 手数料8%~20%

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人で運営されているファクタリング会社です。

中小企業の役に立ちたい」という思いから設立されており、中小企業の資金調達で強い味方となってくれます。
即日~3営業日以内に資金化することができ、郵送ファクタリングが可能です。

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトを見る

3-4:ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント
注目ポイント
出張買取OK!経営ノウハウが得られる!
  • 株式会社ラインオフィスサービス
  • 福岡市中央区赤坂1丁目14-22センチュリー赤坂門ビル8階
  • 0120-258-076
  •  手数料3%~

ジャパンマネジメントは、福岡に本社を構えるファクタリング会社です。

 東京にも支店があり、首都圏でも利用することが出来ます。
さらに出張買取に対応しているので、全国どこからでも利用することが可能です。

またファクタリング取引だけではなく、資金調達後の経営アドバイスまでサポートしてもらうことが出来ます。
資金調達だけでなく、経営アドバイスを求めている場合にはオススメのファクタリング会社です。

ジャパンマネジメントの公式サイトを見る

3-5:資金調達プロ

資金調達プロ
注目ポイント
ファクタリング会社を一括比較できる巨大ポータルサイト!無料のかんたん診断ができる!
  • 株式会社セレス
  • 東京都世田谷区用賀4丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
  • 080-9537-5797

資金調達プロは、ファクタリング会社ではありません。

おすすめする理由はただ1つです。資金調達プロでは1,000以上の提携事業者の中から、あなたにピッタリな優良業者を紹介してくれるサイトとなっています。最短10秒の無料診断に申し込むと、実績のあるコンサルタントからメールが届くのです。

メール内には、調達できる資金の目安・おすすめの優良会社と理由について書かれています。
おすすめ会社に申込をしたい場合には、担当コンサルタントが直接連絡を取りスムーズに取引を行うことが可能です。

東証一部上場企業の株式会社セレスが運営しており、安心してサービスを利用することができるでしょう。

ファクタリング会社を比較する1つの手段として、資金調達プロを活用してみるのも良い方法と言えます。

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まとめ

ファクタリングと融資の違いについて詳しく紹介してきました。

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の譲渡です。最短即日で資金調達することができ、利用後の信用情報へ影響を与える心配もありません。スピードを求める資金調達をお探しの場合には、ぜひファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。