ファクタリング6つのデメリット!手数料が低い注目のオススメ業者5選

ファクタリング デメリット

ファクタリングを利用するデメリットが知りたい。

ファクタリングは、売掛債権を持っていれば誰でも利用できる便利な資金調達方法です。
利用できるハードルが低い分、ファクタリングにはもちろんデメリットがあります。

今回はファクタリングのデメリットについて詳しく解説していきましょう。

利用前にデメリットを把握し、なるべくデメリットの少ない業者を利用することをオススメします。ぜひ参考にしてみてください。

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1:ファクタリング6つのデメリット

ファクタリングを利用するデメリットは何かな?

ファクタリングには、デメリットが6つあります。

  • 手数料が高い
  • 3社間取引は通知が必要
  • 債権譲渡登記が必要になる可能性
  • 手数料以外の諸費用がかかる
  • 面談が必要なケースが多い
  • 悪徳業者が存在する

上記6つのデメリットについて詳しく解説していきましょう。

事前にデメリットを把握しておけば、回避できる可能性も大いにあります。

1-1:手数料が高い

1つ目のデメリットは「手数料」です。

手数料はファクタリング最大のデメリットと言っても過言ではありません。

ファクタリングを利用すると、ファクタリング会社の報酬として手数料が発生するのです。
その手数料は銀行融資等と比べると、かなり高い設定となっています。

2社間であれば平均10%~20% 3社間であれば平均1~5% が手数料の相場です。
(2019年9月11日 自社調べ)

上記のパーセンテージだけ見れば、そうでもないと感じるかもしれませんが年利で考えてみて下さい。

例えば、掛け目10%で1ヶ月早期入金したとすると年利は120%となります。

調達額や調達スピ―ドを考慮して、本当に利用すべきなのか・どの業者を利用すべきなのかを判断する必要があるのです。
継続的に利用してしまうと、かえって資金繰りを悪化させてしまう可能性があるのです。十分に考えて利用する様にしましょう。

手数料について詳しく知りたい場合には、下記の記事を参考にしてください。

www.syatyosan.com

1-2:3社間取引は通知が必要

2つ目のデメリットは「3社間取引は通知が必要」という点です。

ファクタリングは誰にも知られずに資金調達できるというメリットがあります。

しかし3社間取引の場合は、ファクタリング会社と利用者・売掛先の3社間で取引するため売掛先(取引先)に売掛債権を譲渡する旨を伝える必要 があるのです。ファクタリングを利用することが売掛先に知られると、今後の営業活動に悪い影響を与える可能性があります。

「資金繰りが厳しいのかな?」「倒産するのかな?」

上記の様な悪い印象を与えてしまう可能性があるので、3社間を利用する際には十分に注意する必要があるでしょう。
しかし手数料は平均1%~5%と、2社間取引よりも安く利用することが出来ます。

何を優先にして取引するのか、よく考えて利用する様にしましょう。

1-3:債権譲渡登記が必要になる可能性

3つ目のデメリットは「債権譲渡登記」が必要になる可能性があるという事です。

債権譲渡登記が必要になる場合は、2社間取引を利用した場合になります。

2社間取引は誰にも知られず資金調達できるという点がメリットでしょう。

しかし、ファクタリング会社の中には二重譲渡を防止するため、債権譲渡登記が必要になる場合があるのです。
債権譲渡登記をすれば、譲渡したという事実を誰でも調べれば知ることが出来ます。
売掛先(取引先)が登記情報を調査すれば、完全に秘密では利用できなくなってしまうのです。

また債権譲渡登記は、手数料とは別に登録する費用が発生します。

完全に秘密で利用したい!とお考えの場合には、債権譲渡登記が必要ない(留保)してくれるファクタリング会社を利用する様にしましょう。

1-4:手数料以外の諸費用がかかる

4つ目のデメリットは「手数料以外の諸費用」がかかるという点です。

ファクタリングを利用する上で、ファクタリング会社の報酬として取られる手数料以外にも「諸費用」が発生します。
主に発生する諸費用は6つです。

  • 事務・審査手数料:0円~10,000円/社
  • 印紙代:200円~(契約金額により異なる)
    記載されている受取金額 金額
    5万円未満 非課税
    5万円以上100万円以下 200円
    100万円超え200万円以下 400円
    200万円超え300万円以下 600円
    300万円超え500万円以下 1,000円
    500万円超え1千万円以下 2,000円
    1千万円超え2千万円以下 4,000円
    2千万円超え3千万円以下 6,000円
    3千万円超え5千万円以下 10,000円
    5千万円超え1億円以下 20,000円
    1億円超え2億円以下 40,000円
    2億円超え3億円以下 60,000円
    3億円超え5億円以下 100,000円
    5億円超え10億円以下 150,000円
  • 債権譲渡登記費用:15,000円
  • 債権譲渡登記抹消費用:1,000円
  • 公正証書作成費用:5,000円~43,000円(契約金額により異なる)
  • 確定日付の付与:700円

諸費用は主に上記7つの費用がかかる可能性があります。

諸費用に関してはファクタリング業者により異なりますので、利用前に手数料以外にかかる費用について確認しておく必要があるでしょう。

1-5:面談が必要なケースが多い

5つ目のデメリットは「面談」が必要なケースが多いという点です。

ファクタリング会社の多くは、取引前に面談が必要になります。
なぜなら、信頼できる経営者かモラル等を確認する必要があるからです。

売掛金を回収できるのか、別の支払いに使いこんでしまったりしないかを確認する必要があります。
しかし面談が必要となる場合、遠方に住んでいると近くのファクタリング会社しか利用できなかったり時間がかかってしまうのです。

時間が無い!今すぐに現金を調達したいという場合には、面談不要のファクタリング会社を利用する様にしましょう。

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1-6:悪徳業者が存在する

 6つ目のデメリットは「悪徳業者が存在する」という点です。

今現在、ファクタリングを規制する法律はありません。
そのため参入しやすく、資金さえあれば誰でもファクタリング業を営むことが出来るのです。
貸金業法の取り締まりが強化されている分、悪徳業者がファクタリングへと転向していることが考えられます。

そのため残念ながらファクタリング会社の中には、悪徳業者が存在するということを覚えておきましょう。

悪徳業者を利用してしまうと、前もって言われていた金額よりも大幅に少ない金額しか得られなくなる可能性があります。

ファクタリング会社を選ぶ際には、会社情報や口コミ・評判・電話対応等をチェックして悪徳業者を利用しない様にしましょう。

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2:利用前にチェックしておくべき4つの注意点

ファクタリングを利用する前に注意することは無いか?

ファクタリングのデメリットについて解説してきましたが、デメリット以外にもチェックしておくべき注意点があります。

紹介する4つの注意点に気を付けることで、より有利にファクタリングを利用することが可能です。
4つの注意点について紹介しましょう。

  • ファクタリングは最終手段で利用すべき
  • 償還請求権(リコース)に注意
  • 3社間の利用がオススメ
  • 業者選びは慎重に行うべき

上記4つの注意点について詳しく紹介していきます。

ファクタリングを利用する前に、今一度チェックしておきましょう。

2-1:ファクタリングは最終手段で利用すべき

ファクタリングは、資金調達を行う上で最終手段で利用する様に心がけましょう。

どうしても他の手段が無い!という場合にのみ利用することをオススメします。

デメリットでも紹介しましたが、ファクタリングは着金スピードが早い分、手数料が融資や銀行ローンと比べて高いです。

その為、短期間で複数回に及んで利用すると資金繰りをかえって悪くする可能性があります。
そこまで緊急事態じゃない・メリットをそこまで感じないという場合には、一度利用を思いとどまるようにしましょう。

2-2:償還請求権(リコース)に注意

ファクタリング会社の中には償還請求権(しょうかんせいきゅうけん)リコースがある場合があります。

ファクタリングにおける償還請求権(リコース)とは、売掛債権の売却後に売掛先(取引先)が倒産などで「返金できない状況」に陥った場合に、ファクタリングの利用者が支払いの責任をもつという事です。

日本のファクタリング会社の多くは「償還請求権なし」としている会社が多いですが、中には「償還請求権あり」を採用している場合もあります。ファクタリング会社を利用する前には、償還請求権なしの会社を利用する様にしましょう。

2-3:3社間の利用がオススメ

ファクタリングを利用する上で、できれば3社間の利用がオススメです。

そもそも2社間取引とは、3社間取引が出来ない場合に利用する取引方法になります。

最大のデメリットでもある「手数料」を少しでも抑えるためにも、3社間を利用できれば利用する様にしましょう。

2-4:業者選びは慎重に行うべき

ファクタリング会社選びは、手を抜かずに慎重に行うようにしましょう。

デメリットでもお伝えしましたが、ファクタリングを取り締まる規制はなく参入しやすいサービスです。

そのため、悪徳業者が存在し悪質な取引を強いられる可能性があります。
契約後に手数料を上乗せされたり、不透明な支払いを請求されることが考えられるのです。

利用する前には優良業者を調べ、確実に怪しい事が無いか確認を怠らない様にしましょう。

3:手数料が安いと評判!おすすめ優良業者5選

どこのファクタリング会社を利用したら良いか分からない・・・。

ファクタリング会社が沢山あって、どこが良いか決められないとお困りでは無いでしょうか。

今回はファクタリング最大のデメリットでもある「手数料」に着目し手数料が安いファクタリング会社5つ紹介します。

  • OLTA
  • アクティブサポート
  • ビートレーディング
  • 資金調達プロ
  • 日本中小企業金融サポート機構

上記5つのファクタリング会社の中で、最も手数料が安いのは「OLTA」です。

2社間取引での手数料上限が2%~9%と定められており、一般的なファクタリング会社よりも手数料をかなり安く抑えることが出来ます。

さっそく5つのファクタリング会社について紹介していきましょう。

3-1:OLTA

OLTA
注目ポイント
個人でも利用OK!Web完結で即日資金調達ができる!
  • OLTA株式会社
  • 東京都港区南青山1丁目15番41号 QCcube南青山115ビル3階
  • 050-3205-1008
  • 手数料2%~9%

OLTAはWebサイト上で必要書類を提出後、24時間以内に審査が完了します。
審査後は、OLTAへ来店する事なくWeb上で手続きを終えることが可能です。

さらに債権譲渡登記をする必要が無いので、無駄な資金調達コストを抑えることが出来ます。
個人事業主でも、下限上限なく利用する事が可能です。素早く!簡単に手続きを終わらせたい!そんな時にはOLTAをオススメします。

OLTAの公式サイトを見る

3-2:アクティブサポート

アクティブサポート
注目ポイント
柔軟な対応が特徴!簡易審査もOK
  • 株式会社アクティブサポート
  • 東京都豊島区東池袋3-9-12ニットービル9階
  • 0120-595-095

アクティブサポートは、2017年設立と運営歴は浅いものの基盤のしっかりとしたファクタリング会社です。柔軟な対応が特徴的で、希望があれば審査状況に応じて債権譲渡登記不要で利用することができます。

また、最短即日で利用することができ緊急時の資金調達にも活用することができるしょう。さらには通帳コピーと請求書を提出すれば、簡易的な審査を受けることもできます。まずは電話やメールで問い合わせてみましょう。

アクティブサポートの公式サイトを見る

3-3:ビートレーディング

ビートレーディング
注目ポイント
最短即日12時間!必要書類は3点だけでOK!
  • 株式会社ビートレーディング
  • 東京都港区芝大門1丁目2-18 野依ビル3階
  • 0120-97-9559
  • 手数料2%~

ビートレーディングは、原則として債権譲渡登記の必要が無いファクタリング会社です。

申込から入金まで最短即日(12時間)で行うことができ、金額は無制限で利用することが出来ます。
また、土日祝日を除き30分以内に審査結果を出してくれるのです。

忙しい状況でもスピーディに取引することができ、出張買取・郵送契約にも対応しています。

どのファクタリング会社を利用すれば良いか分からない・・・そんな時は利用者の多いビートレーディングがオススメです。

ビートレーディングの公式サイトを見る

3-4:資金調達プロ

資金調達プロ
注目ポイント
ファクタリング会社を一括比較できる巨大ポータルサイト!無料のかんたん診断ができる!
  • 株式会社セレス
  • 東京都世田谷区用賀4丁目10番1号 世田谷ビジネススクエアタワー
  • 080-9537-5797

資金調達プロは、ファクタリング会社ではありません。

おすすめする理由はただ1つです。資金調達プロでは1,000以上の提携事業者の中から、あなたにピッタリな優良業者を紹介してくれるサイトとなっています。最短10秒の無料診断に申し込むと、実績のあるコンサルタントからメールが届くのです。

メール内には、調達できる資金の目安・おすすめの優良会社と理由について書かれています。
おすすめ会社に申込をしたい場合には、担当コンサルタントが直接連絡を取りスムーズに取引を行うことが可能です。

東証一部上場企業の株式会社セレスが運営しており、安心してサービスを利用することができるでしょう。

ファクタリング会社を比較する1つの手段として、資金調達プロを活用してみるのも良い方法と言えます。

資金調達プロの公式サイトを見る

3-5:日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
注目ポイント
郵送ファクタリングOK!中小企業のためのファクタリング会社
  • 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
  • 東京都港区芝公園1丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
  • 03-6435-8727
  • 手数料8%~20%

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人で運営されているファクタリング会社です。

中小企業の役に立ちたい」という思いから設立されており、中小企業の資金調達で強い味方となってくれます。
即日~3営業日以内に資金化することができ、郵送ファクタリングが可能です。

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトを見る

まとめ

ファクタリングのデメリットについて紹介してきました。

ファクタリングは、資金調達スピードが早く売掛債権があれば誰でも利用することが可能です。

しかし、ファクタリングにもデメリットがあります。
ファクタリングを利用する前に、デメリットや注意点をよく確認する様にしましょう。

ぜひ参考にしてみてください。